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信托理财,从高冷走向大众

发布时间:2018-11-02 来源:广州日报陈明 浏览量:212
      对于个人投资者来说,信托理财这个词相对陌生。而实际上,信托理财作为金融品种存在已久。只是,由于信托理财的门槛较高,让大众觉得这一渠道距离自己遥远而不甚关注。如今,随着大众财富的增长,信托理财的门槛不再高,从手续办理、政策法规方面来说,信托理财相对投资房产更容易、快捷。专业人士认为,如今东莞银行体系存款余额超过1.4万亿元,其中有不少是高净值家庭的闲置资金,是时候关注信托理财之类的行业了。
       信托理财门槛至少几十万元
       东莞存款总额突破1.4万亿元,不少网友谈论这些钱的出路。“在所有的投资理财类别中,信托理财是最少被提及的,信托理财起点高,门槛较高,选择的人都是富裕阶层,一般的工薪阶层较少接触。”一位网友如此认为。这种观点代表了大多数工薪阶层的看法。
      而在金融人士的眼中,信托理财是一个存在已久的理财门类。几乎是在改革开放后不久就开始发端。在东莞,从事信托理财业务的张先生告诉记者,目前信托业的行规基本上是一百万元为信托入门级别,也有个别信托延伸产品门槛设定为几十万元,这个起点在工薪阶层看来是比较高的。但是,如果放在广大的高级别管理人才、中小企业主身上,这个资金门槛就很一般了。关键是,有资金的人如何看待这个理财种类的问题。
      张先生坦言,按照目前东莞1.4万亿元的存款总额来看,其中拥有百万元以上存款的储户为数不少,这些都是高净值的银行客户,而这些钱是完全可以进入到保险、信托以及其他稳健性理财产品当中的,而不应该让它们几乎是躺在银行里面睡大觉。
      平均收益率相对较高
      在金融机构当中,信托理财机构相对数量较少,这也是一般大众接触较少的原因。截至去年底,全国信托公司总共有68家,分布在全国28个省市自治区。从事信托业的人数也并不多,至今大约为两万多人。长期以来,由于信托理财服务对象为相对小众的富裕人士,一般大众了解不多,由此给人一种冷门的行业形象。记者调查发现,在收入高的阶层里,几乎都接触过信托机构的人员或听说过信托理财业务,有相当一部分人在进行信托理财。
      其实,信托理财产品种类较为丰富,且每家的风格不一样,比如有的侧重于房地产项目,有的侧重于投资教育类行业,而有的偏重于医药类行业的投融资。信托产品的周期一般都在一年到两年之间,其中一年的占市场主流。
      中融信托东莞分公司的管理人员张先生告诉记者,近年来,信托理财年化收益率大都在7%-10%之间,也有更高或更低的,超出这个区间的较为少见。他们公司的材料显示,信托理财近两年均处于9%的年化收益率,高出一般的银行理财产品一倍有余。
      那么,信托与一般的银行理财、互联网金融平台有何不同?张先生解释道,信托理财与银行理财既有相同也有不同,信托就是由机构先找到好的投资项目或者靠谱的融资方,然后从社会募集资金给对方,这一点跟借款给企业差不多。此时,信托机构承担了所有的资金管理责任,信托公司管理这些项目相对专业,安全性高。
      相对于其他理财平台,信托机构对资金客户的要求较高,2001年颁布实施《信托法》等法规明确了“受人之托,代人理财”的信托定位。当时规定,信托理财每份合同金额不得低于5万元。2007年,新《信托公司管理办法》规定,信托理财门槛从5万元提高到100万元。张先生认为,门槛以后可能还会提高。信托业务设置一百万元的门槛,是为了防范低收入群体介入其中,从而承担资金风险。
      信托机构对于客户的审查是严格的,在投资信托理财时,必须出具自己的收入来源和资产证明。
      除了收益较高之外,信托理财的合法避税功能、避债功能也是高收入群体倾向于选择它的另一大理由,我国的法律规定,信托理财不受破产清算以及其他债务追讨的影响。
      信托理财的几大误区
      信托业人士认为,社会上对于信托存在两种极端的认知,一种是完全不了解,甚至很多人没有听说过信托理财这一名词。而有一部分人则认为信托理财万无一失,且优点很多。这说明,需要普及一些信托理财的常识。
      首先,信托理财并非老少皆宜。比如,信托理财周期一般为一年甚至两年,其间不能申请拿回资金。这样,有资金需要急用的人或者老年人就不适合投资信托理财。其次,信托产品也有信用风险,一旦融资方出现经营问题,到期不能按时还款付息,投资者的本金和收益就可能受到影响。
      此外,与所有金融机构一样,信托机构也存在实力经营能力强弱之分。各个信托公司的理财风格不同,擅长投资的项目和领域也不同,因此,投资者一定要选实力雄厚的、信誉较好的、投资稳健的机构。信托机构的背景可以从银监局等有关权威渠道进行了解。

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